Seguro médico después del divorcio en California: Todas las opciones explicadas
Perder la cobertura de seguro médico es una de las consecuencias más inmediatas y estresantes del divorcio. Si actualmente está cubierto bajo el plan de empleador de su cónyuge, esa cobertura termina cuando se finaliza el divorcio. En California, tiene varias vías para mantener la cobertura — COBRA, el mercado ACA, planes de empleador y Medicaid — pero cada una tiene diferentes costos, plazos y reglas de elegibilidad. Perder un plazo puede dejarle sin seguro.
¿Necesitas ayuda ahora mismo?
Nuestro asesor de IA puede ayudarle a comparar sus opciones de seguro médico después del divorcio en California, incluyendo estimaciones de costos y plazos de inscripción.
Habla con el Asesor de IACOBRA: Continuación de la cobertura de su cónyuge
COBRA (Ley de Reconciliación Presupuestaria Consolidada Ómnibus) le permite continuar la cobertura bajo el plan de salud del empleador de su cónyuge después del divorcio. Es la opción más sencilla — pero también la más costosa.
Cómo funciona
El divorcio es un evento calificante bajo COBRA. Puede elegir continuar exactamente el mismo plan de salud que tenía durante el matrimonio — los mismos médicos, la misma red, los mismos beneficios.
Duración
La cobertura COBRA dura hasta 36 meses después del divorcio (más que el período de 18 meses por pérdida de empleo). Esto le da un tiempo considerable para encontrar cobertura permanente.
Costo
Usted paga la prima completa (tanto la parte del empleador como la del empleado) más una tarifa administrativa del 2%. Esto típicamente cuesta entre $600 y $2,000 o más por mes para cobertura individual. Muchas personas se sorprenden con el precio.
Plazo de inscripción
Tiene 60 días desde la fecha en que se finaliza el divorcio (el evento calificante) para elegir COBRA. Si pierde este plazo, perderá la opción permanentemente.
Quién califica
COBRA se aplica a planes de empleadores con 20 o más empleados. Si su cónyuge trabaja para un empleador pequeño, verifique si su estado tiene una ley de 'mini-COBRA' que proporcione protecciones similares.
Mercado ACA (Obamacare)
El divorcio activa un Período de Inscripción Especial
Tiene 60 días desde la fecha de su divorcio para inscribirse en un plan del mercado ACA. No necesita esperar a la inscripción abierta.
Verifique los subsidios de prima
Si el ingreso de su hogar posterior al divorcio está entre el 100% y el 400% del nivel federal de pobreza, puede calificar para créditos fiscales sustanciales de prima que reducen su costo mensual significativamente.
Compare los planes cuidadosamente
Los planes Bronce tienen las primas más bajas pero los costos de bolsillo más altos. Los planes Plata ofrecen el mejor equilibrio y pueden incluir reducciones de costos compartidos. Los planes Oro y Platino tienen primas más altas pero deducibles más bajos.
Inscríbase en Healthcare.gov o el mercado de su estado
Visite Healthcare.gov (o el mercado de su estado si California opera el suyo propio) con su decreto de divorcio, comprobante de cobertura anterior y documentación de ingresos.
Cobertura patrocinada por el empleador
Si usted tiene su propio empleador, el divorcio crea un evento de vida calificante que le permite inscribirse en el plan de su empleador fuera de la inscripción abierta.
- ✓Notifique a su departamento de recursos humanos inmediatamente — típicamente tiene 30 días desde el divorcio para inscribirse
- ✓Los planes de empleador son generalmente la opción más rentable ya que el empleador paga una porción de la prima
- ✓Compare la red, deducibles y cobertura del plan del empleador con las opciones de COBRA y del mercado antes de elegir
- ✓Si anteriormente no estaba inscrito en el plan de su empleador, ahora puede inscribirse como nuevo participante
- ✓Documente la fecha del divorcio claramente — su empleador la necesitará para procesar la inscripción especial
Cobertura de salud para los hijos
Los hijos pueden permanecer en el plan de cualquier padre
Bajo la ACA, los hijos pueden permanecer en el plan de salud de un padre hasta los 26 años, independientemente del divorcio. El decreto de divorcio debe especificar qué padre lleva el seguro de los hijos.
Cobertura ordenada por el tribunal
Los tribunales rutinariamente ordenan que uno de los padres (típicamente el que tiene el mejor plan de empleador) mantenga el seguro médico para los hijos. Esto frecuentemente se incluye en la orden de manutención infantil.
Gastos médicos no cubiertos
Los gastos no cubiertos por el seguro (copagos, deducibles, ortodoncia, terapia) típicamente se dividen entre los padres, frecuentemente de manera proporcional a los ingresos. Especifique la división en su acuerdo de conciliación.
CHIP y Medicaid para niños
Si ninguno de los padres tiene cobertura de empleador accesible, los hijos pueden calificar para CHIP (Programa de Seguro Médico para Niños) o Medicaid basado en los ingresos del padre con custodia.
Negociación del seguro en su acuerdo de divorcio
- ✓Solicite que su cónyuge le mantenga en su plan el mayor tiempo legalmente posible (hasta que se finalice el divorcio — no la fecha de separación)
- ✓Negocie que las primas de COBRA se incluyan como parte del cálculo de manutención conyugal
- ✓En California, los tribunales pueden ordenar que un cónyuge pague los costos de seguro médico del otro como parte de la spousal support
- ✓Si tiene una condición crónica o tratamiento en curso, COBRA puede valer el costo para mantener la continuidad de atención con sus proveedores actuales
- ✓Incluya los costos de seguro en su acuerdo general — un cónyuge que acepta menos en bienes pero obtiene el seguro pagado puede salir ganando
- ✓Para cónyuges que se acercan a los 65 años, considere el momento del divorcio en relación con la elegibilidad de Medicare para evitar vacíos de cobertura
Cada situación es diferente
No arriesgue un vacío en su cobertura de salud. Cuéntele a nuestro asesor de IA sobre su situación actual de seguro e ingresos, y le ayudaremos a encontrar la mejor opción en California.
Encontrar mis opciones de cobertura →¿Te fue útil? Ayúdanos a mantenerlo gratis.
divorce911.ai se financia completamente con donaciones. Cada dólar mantiene al asistente IA y las 1,700+ guías gratis para personas en crisis.
Know someone going through a divorce? This could help them.
Aviso Legal: Este artículo cubre la ley de divorcio de California solo con fines informativos generales y no constituye asesoramiento legal. Las leyes cambian con frecuencia. Siempre consulte a un abogado de derecho familiar licenciado en California para obtener asesoramiento específico a su situación.